Planejando a Aposentadoria com o ChatGPT [Prompts e Template de Planilha]
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EM FOCO
Na news de hoje:
Porque usei o ChatGPT e Como foi o processo
Por que planejar a aposentadoria agora
Descobrindo o seu número mágico
E se eu não conseguir aportar tanto?
E a planilha?
Porque usei o ChatGPT para planejar minha aposentadoria
Esse final de semana decidi que seria importante planejar minha aposentadoria.
Sobre aposentadoria: não vejo como o fim da linha. Eu, por exemplo, quero me aposentar aos 50. Da forma como cuido da saúde - alimentação, exercício, sono - acredito que ainda vou me sentir muito jovem com essa idade.
Aposentadoria, pra mim, é o que o Naval Ravikant define como “parar de sacrificar o presente pensando no futuro”. Eu quero fazer isso só por uma parte da minha vida. Quero poder parar quando quiser. Não precisar mais trocar meu tempo por dinheiro. E poder escolher o que fazer com meus dias.
Até aqui, as opções que existiam pra planejar isso eram basicamente duas:
Contratar alguém: caro, demora
Tentar fazer sozinho, procurando na internet inteira: barato, mas também demora
Eu escolhi uma terceira: usar o ChatGPT pra me ajudar.
De forma simples, com perguntas diretas, consegui organizar cenários, testar possibilidades, entender meus números - e até montar planilhas com fórmulas prontas no Excel ou Google Sheets.
Como foi o processo:
Usando o oráculo, fiz a primeira pergunta:
Quero fazer um plano de aposentadoria. Por onde começo?
E ele me voltou com o que ele precisava saber sobre mim:
Com que idade você quer se aposentar?
Qual sua idade atual?
Quanto você gostaria de receber por mês (em valores de hoje) quando estiver aposentado?
Quanto por mês você consegue investir/poupar regularmente?
Você quer manter o mesmo padrão de vida de hoje? Quer morar onde? Pretende trabalhar um pouco depois de aposentado ou quer parar completamente?
Dando essas respostas pro ChatGPT, eu consegui transformar essas dúvidas em simulações:
Quanto preciso investir por mês para acumular R$X milhões até os 50 anos?
Quanto preciso acumular se quiser sacar R$X mil por mês com segurança?
E se eu tiver um evento de liquidez de R$XYZ mil daqui a 3 anos?
Como isso muda se eu aumentar meus aportes 10% ao ano?
Como a inflação e perda de poder de compra influencia esse número mágico?
A cada pergunta, eu recebi cálculos prontos, explicações e projeções.
Nesse artigo te mostro o passo a passo do processo. Você vai entender como pensar sobre aposentadoria de forma prática, como montar cenários e qual o seu “número mágico”. E se quiser fazer junto, deixo um convite no final.
👇 Quer fazer o mesmo?
Se quiser entender como eu fiz isso com o ChatGPT - os prompts que usei, a planilha que montei e os conceitos por trás de cada decisão -
Preencha o formulário aqui. Posso te ajudar a montar o seu próprio plano.
Sem clichê. Sem planilha do guru da liberdade. Só matemática, clareza e um pouquinho de coragem.
Eu demorei, mas entrei numa fase de entendimento do que eu sei que posso fazer profissionalmente. E me senti confortável de planejar a minha aposentadoria sabendo o que eu quero ter como estilo de vida futuro.
A maioria das pessoas só começa a pensar nisso quando está cansada, frustrada, ou já em cima do prazo. Mas o problema de não pensar antes não é só o atraso. É o improviso.
Sem um plano, a chance de chegar aos 60 anos dependendo do INSS, com padrão de vida reduzido, sem poder escolher onde morar ou o que fazer - é real.
E o pior: você provavelmente vai estar saudável, cheio de vontade de viver mais, mas sem os recursos.
Já vi isso acontecer muitas vezes com minha própria família, e de pessoas de origem socioeconômica parecida com a minha. Por isso, resolvi tomar esse assunto com urgência agora.
Planejar agora é garantir que você possa viver o futuro com liberdade. E não com medo.
Também pensei que esse pudesse ser um exercício que os leitores de I'm No Economist pudessem se interessar, então decidi compartilhar um pouco de como fiz e te ensinar a fazer para você.
O processo tomou algumas poucas horas. Teria sido mais rápido se eu soubesse de cara qual é meu número mágico.
Antes de começar qualquer plano, você precisa responder a pergunta mais importante da sua aposentadoria:
Quanto você quer (ou precisa) ganhar por mês para viver bem - sem precisar trabalhar?
Vamos imaginar que sua meta seja ter uma renda de R$15 mil por mês no futuro. Não hoje. No futuro - corrigido pela inflação.
Se você pretende se aposentar daqui a 20 anos, e a inflação média for de 3% ao ano, esses R$15 mil de hoje precisarão ser algo em torno de R$27 mil por mês no futuro.
Agora entra a conta mais importante de todas:
Quanto de patrimônio você precisa acumular para isso?
Existe uma regra prática chamada regra dos 4%, que diz que você pode retirar 4% ao ano do seu patrimônio de forma segura, sem esgotar o dinheiro - especialmente se ele estiver bem investido e rendendo acima da inflação.
Fazendo a conta:
R$27.000 x 12 meses = R$324.000 por ano
R$324.000 / 0,04 = R$8,1 milhões
Esse é o seu número mágico: R$8,1 milhões.
É o valor que você precisa ter investido para viver com conforto, segurança e liberdade - tirando 4% ao ano dos seus rendimentos para viver.
Esse número pode mudar se você quiser mais ou menos. Pode mudar se você tiver outras fontes de renda, como imóveis alugados.
Ou se estiver disposto a gastar um pouco do principal ao longo do tempo, não só viver dos rendimentos.
Mas o ponto é: sem esse número, você está planejando no escuro.
E se eu não conseguir aportar tanto?
Spoiler: você provavelmente não vai conseguir aportar o suficiente no começo. Quase ninguém começa com folga. E tudo bem.
A maioria das pessoas subestima o esforço e superestima a disciplina.
Mas a verdade é que o plano de aposentadoria não precisa ser perfeito. Ele só precisa ser vivo - ajustável, revisto, compatível com a sua realidade hoje e com a sua ambição pro futuro.
A graça do ChatGPT foi justamente essa: me ajudar a montar vários caminhos possíveis. Não só o plano ideal.
Ele me mostrou, por exemplo, o que acontece se eu começar com um aporte pequeno, tipo R$1.500 por mês, e aumentar esse valor 10% ao ano.
Ou se eu só começar a investir de verdade daqui a dois anos. Ou se eu fizer aportes médios, mas tiver um bom evento de liquidez no meio do caminho.
Cada um desses caminhos tem um destino diferente. Mas todos eles são melhores do que não ter caminho nenhum.
Outra coisa: nem todo ajuste precisa vir da sua planilha de gastos.
Você pode:
Aumentar sua renda: buscar promoção, trocar de empresa, começar um projeto paralelo, ou até trabalhar para fora do Brasil.
Mudar de cidade: morar em lugares mais baratos pode gerar um superávit silencioso que se transforma em investimento.
Investir melhor: trocar o “deixar na poupança” por uma carteira que realmente preserve e multiplique seu poder de compra.
Mudar o plano: ao invés de parar aos 50, parar aos 55. Ou viver com R$10 mil por mês em vez de R$15 mil. Ou continuar trabalhando menos, em projetos que te energizam.
Se o seu plano não fecha, mude o plano, não o sonho.
O ChatGPT me ajudou a ver essas possibilidades de forma clara e organizada. Mas a decisão sobre qual rota seguir é sempre sua.
👇 Quer fazer o mesmo?
Se quiser entender como eu fiz isso com o ChatGPT - os prompts que usei, a planilha que montei e os conceitos por trás de cada decisão -
Preencha o formulário aqui. Posso te ajudar a montar o seu próprio plano.
Sem clichê. Sem planilha do guru da liberdade. Só matemática, clareza e um pouquinho de coragem.
Esse talvez tenha sido o ponto mais útil de todo o processo.
Depois de simular dezenas de cenários, pedi para o ChatGPT montar uma planilha onde eu pudesse acompanhar tudo. Ele gerou uma estrutura completa no Google Sheets, com:
Aportes mensais e anuais crescentes (ajustáveis por % de aumento anual)
Rendimentos separados por ano, considerando taxa de retorno real (acima da inflação)
Eventos de liquidez (ex: bônus, venda de ativo, herança, etc.) com impacto direto no patrimônio
Patrimônio acumulado ano a ano, com atualização automática
Fórmulas no padrão brasileiro, com vírgula decimal e ponto de milhar
Campo para testar diferentes taxas de retorno, tempo de aposentadoria e inflação
Você pode mudar só uma célula - como o valor do aporte mensal - e toda a planilha se reconfigura automaticamente. É como ter um simulador pessoal de liberdade financeira no bolso.
Ela te dá clareza. Te mostra o futuro com base no que você faz hoje.
E, diferente de uma planilha de guru, é sua. Moldada à sua realidade.
Se quiser ver, posso compartilhar uma cópia.
👇 Baixe a planilha de simulação
Se quiser testar diferentes cenários com seus próprios aportes, datas e objetivos.
É só preencher o form aqui pra pegar a planilha de Simulação de Aposentadoria.
Nada de fórmula mágica ou papo de guru — só projeções realistas, clareza matemática e um empurrão pra tomar decisões com coragem.
Parabéns Leo, muito bom, quero essa planilha